Статьи с контентом
Семейные кредиты могут обеспечить легкий доступ к финансированию без необходимости формального заявления или подтверждения дохода. Однако этот процесс может обострить отношения, и для кредиторов и заемщиков существуют налоговые последствия.
Кредитование и заимствование денег у членов семьи или у них уже давно является популярной альтернативой традиционному кредитованию. Успешное заключение семейных кредитных соглашений требует четкого общения и понимания правил IRS.
Соавтор
Кредитование и заимствование денег у членов семьи было обычной практикой на протяжении столетий. Однако есть некоторые вещи, которые следует иметь в виду, прежде чем вступать в этот тип финансового соглашения. Во-первых, это может обострить отношения между заемщиками и кредиторами, особенно если кредит не возвращается вовремя. Более того, это также может повлиять на кредитный рейтинг заемщика. Кроме того, это может также стать финансовым бременем для поручителя.
Многие кредиторы позволяют заемщикам подавать заявки на кредиты с соавторами, что может помочь им выполнить требования кредитора к кредитному рейтингу и доходу. Это может быть особенно полезно для тех, у кого плохая кредитная история или кто восстанавливает свою кредитную историю. В некоторых случаях соавторство может даже сэкономить заемщикам деньги на процентных ставках.
Лицо, которое является соавтором личного кредита, берет на себя юридическую ответственность за долг и будет нести ответственность за его выплату, если основной заемщик не заплатит. В результате важно выбрать соавтора, который несет финансовую ответственность.
Соавтор может повысить шансы заемщика на одобрение и помочь ему претендовать на более низкую ставку. Кроме того, они могут предложить обеспечение, например, наличные на сберегательном счете или CD, для обеспечения кредита. Это особенно полезно, если у заемщика плохая кредитная история или он не может продемонстрировать достаточный доход для покрытия ежемесячных платежей.
Авторизованный пользователь
Если вы новичок в кредитовании, то стать авторизованным пользователем кредитной карты члена семьи может быть полезным инструментом для создания прочной кредитной истории. Это может помочь вам претендовать на лучшие процентные ставки и условия по персональным кредитам. Но прежде чем просить близкого человека добавить вас в качестве авторизованного пользователя, убедитесь, что у него хорошая репутация по погашению платежей и поддержанию низкого коэффициента использования кредита. Вам также нужно знать, сообщает ли эмитент кредитной карты об авторизованных счетах пользователей в кредитные бюро.
Статус авторизованного пользователя позволяет вам совершать покупки по кредитной карте, которая связана с кредитной линией основного владельца счета. Лицо, чье имя указано на карте, несет ответственность за погашение расходов и поддержание Comprobante de ingresos коэффициента использования кредита ниже treinta%. Кредитные баллы учитывают историю платежей авторизованного пользователя, поэтому вам следует просить близкого человека добавить вас, только если у него есть надежный кредитный балл и история своевременных платежей.
Важно отметить, что статус авторизованного пользователя не повысит ваш кредитный рейтинг так, как наличие собственной кредитной карты. Вам все равно нужно будет наращивать свой кредитный рейтинг с помощью ответственных расходов и подачи заявок на другие типы кредитов и карт.
Кредитор
Персональный кредит — это тип финансирования, который может помочь вам погасить другие долги или профинансировать крупные расходы. Однако не всем заемщикам будет одобрен персональный кредит, и требования могут различаться от кредитора к кредитору. Например, вам может потребоваться определенный кредитный рейтинг или уровень дохода. Кредиторы обычно проверяют ваш кредитный отчет, чтобы проверить вашу кредитную историю и убедиться, что вы являетесь ответственным заемщиком с постоянными своевременными платежами. Просроченные платежи могут повредить вашему кредитному рейтингу и остаться в вашем отчете в течение семи лет.
Помимо проверки вашей кредитной истории, кредиторы также будут учитывать ваше соотношение долга к доходу и другую финансовую информацию. Они будут смотреть, сколько вы платите каждый месяц по другим своим долгам, а также сколько денег вы зарабатываете каждый месяц, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ежемесячный платеж по кредиту. Обычно они предпочитают заемщиков с хорошим кредитным рейтингом и низким соотношением долга к доходу.
Хотя универсального минимального кредитного балла для личных кредитов не существует, большинство кредиторов требуют кредитный балл не менее 670 для одобрения заявки. Они также рассмотрят информацию о вашей занятости и доходах, включая квитанции о зарплате, налоговые декларации, формы W-dos, заявления о пособиях по инвалидности и алиментах или платежи по социальному обеспечению. Наличие этих документов готовыми до подачи заявления может ускорить процесс и снизить риск отказа.
Заемщик
Если вам нужны деньги на первоначальный взнос за дом, для открытия бизнеса или погашения долгов с высокими процентами, заимствование у членов семьи может быть хорошим вариантом. Это может сэкономить вам время и усилия, поскольку не требуется никаких процессов подачи заявки на кредит или проверки кредитоспособности, и получить одобрение может быть проще, чем в банке или онлайн-кредиторе. Однако это также может быть рискованно, если кредит не будет возвращен вовремя. Важно иметь четкое общение с заемщиком и заключить письменное кредитное соглашение, чтобы защитить обе стороны.
Заемщик может извлечь выгоду из семейного кредита, получив более выгодные условия кредитования, чем предлагает традиционный банк или онлайн-кредитор. Более того, это может быть менее затратно, чем платить штрафы и пени за просрочку платежей в кредитах до зарплаты или других кредиторах с высокими процентами.Кроме того, члены семьи могут быть более гибкими в отношении условий погашения и могут быть готовы предоставить заемщикам больше свободы действий в случае возникновения финансовой чрезвычайной ситуации.
Хотя предоставление кредита друзьям и семье может быть хорошей идеей, это также может обострить ваши отношения. Если вы решите одолжить или занять деньги у своих близких, рассмотрите возможность заключения письменного соглашения, в котором будут установлены правила погашения, включая процентные ставки (если таковые имеются) и графики платежей. Это поможет избежать любых недоразумений и возможных налоговых осложнений.